Статья Основные схемы обнала и их особенности

[stihl]

На мой взгляд, это возможность для бизнеса увеличивать свои темпы роста, платить зарплату, поднимать её и инвестировать в другие направления, расширяя зону влияния.

Как работает обнал? Основные схемы и их особенности
Это даёт возможность оставаться и быть конкурентоспособным.

С другой стороны, это также может быть инструмент для недобросовестных людей, чтобы скрывать мошеннические доходы. А для власть имущих — это способ влиять на бизнес и поддерживать определённые структуры.

Я предпочитаю работать только с прозрачным и честным бизнесом, который приносит реальную пользу обществу: компании, занимающиеся производством, строительством, транспортными услугами и другими полезными направлениями.

По сути, ты выступаешь финансовым партнёром компаний, помогая им оптимизировать расходы и повышать эффективность. При взаимодействии с клиентами важно учитывать следующие задачи:

1. Исполнение обязательств по договору (например, своевременная доставка средств).
2. Корректное оформление документов и соблюдение законодательства, чтобы избежать рисков для себя и клиентов.

▎Как работает обнал? Основные схемы и их особенности​

Рассмотрим популярные схемы обналичивания, их плюсы, минусы и риски.

Теневая инкассация через торговые дома (ТД)​

Суть схемы:

Для реализации схемы необходимо наладить сотрудничество с владельцем торгового дома (например, Леруа Мерлен, Мегастрой, Стройландия и другие). Алгоритм действий следующий:

1. Клиент перечисляет денежные средства на расчётный счёт вашей компании (ООО на общей системе налогообложения).
2. Ты договариваешься с владельцем ТД, чтобы товар, который он ставит на свои полки закупался через тебя.
3. Договориться о проценте за кэш, за который ты будешь забирать
4. Пройти процедуры составления договора с поставщиками ТД (бывают такие поставщики которые работают строго с одной компанией, но таких я встречал меньшинство)
5. Операции с товаром и документами:
   • Выставляется счет на кирпичи с ндс - ты их оплачиваешь.
   • Забираешь кэш у владельца ТД.
   • Выписываешь доверенность на получение товара в случае необходимости.

Чаще всего владельцы ТД в курсе за этот бизнес и поэтому их ставки за кэш очень высокие (от 12-14%) - следует понимать, что ты сам должен продавать кэш за 15-17% Также стоит понимать, что если тебе отправили за бетон, владельцу торгового дома похуй - у него есть счет за горшки - будь добр оплачивай, или он отдаст счет другому, который будет готов его оплатить.

Преимущества и сложности:

Несмотря на высокую стоимость и сравнительно низкую доходность, этот способ остаётся одним из наиболее жизнеспособных.


Пересортица:

Если возникает ситуация, когда деньги отправлены за один товар, а фактически оплачивается другой, это можно решить при грамотной бухгалтерии и правильной стратегии работы. Однако важно избегать операций с товарами, которые входят в системы контроля (Честный Знак, Меркурий, ЕГАИС и т.д.).

Через ИП​

Стандартная история: Но нужно покупать дальше ндс. По-разнмоу продают кэш ИПшники - от 3 до 6%, потенциальная доходность от 9 до 12% - очень хорошо. Но для ФНС и для Банков - отправка на ИП с ООО большей части денежных средств - как красная тряпка для быка.

Высокая доходность, относительно высокий риск. НДС нужно покупать флагманский - самый дорогой, да! Только так.

Закупка сигарет через Честный Знак​

Через закуп сигарет. Делаешь честный знак. (Раньше Табачники тоже рулили и задавали тренды в нашем бизнесе, но после введения честного знака, многие отказались с ними работать, не будешь же ты закупать на 100 млн сигарет, а потом списывать их (скажешь налоговой что скурил, хех) хотя, все зависит от твоих связей, смелости, глупости, ума - короче от удачи и умения решать вопросы с сотрудниками ФНС, ОБЭП. Средняя ставка сигаретников 5-7% (Счета у них с Ндс - это важно)

Потенциальная доходность (если оказываешь услугу за 15%) составляет от 8 до 10%. Высокая доходность, есть риски.

Закрытие налогов для физлиц​

Через закрытие налогов для физ.лиц - опять, нужно будет покупать НДС.

НО, здесь есть свои плюсы - чем больше ты делаешь платежей в бюджет, тем благоприятнее банк смотрит на тебя как на клиента, который платит в бюджет более 0,9% от оборота. Кэш забираешь чаще 1/1, покупаешь ндс за 3-4%.

Налив через торговые дома в роли покупателя​

На мой взгляд самый идеальный способ - налить через торговые дома, магазины, НО уже ты выступаешь не в роли партнера, а в роли покупателя, который перечисляет деньги / платит по бизнес-карте.

Как это возможно - твой друг, брат, знакомый - делает ремонт квартиры или нужно закупить хоз. товаров, технику (М.Видео, Эльдорадо и т д) на хорошую сумму - закупает через тебя.

Некоторые из Торговых домов, Магазинов дают хорошую скидку за перечисление - поэтому ты забираешь кэш у товарища, приятеля, знакомого по сути 1 в 1 и еще при этом делаешь ему скидку за счет ТД - идеальная схема.

Доходность максимальная. Вопрос только в том, сколько у тебя знакомых нуждаются в закупе. Можно и айфоны закупать в DNS с НДС, делая уже со свою скидку от 3 до 12% (кто-то зарабатывает на продаже айфонов как раз за счет обнала, а кто-то просто хочет обновить телефон или любую другую технику).

С ДНС можно сделать договор и платить перечислением/по бизнес карте - тебе выдают УПД и ты закрываешь НДС.

Снятие наличных в пределах лимитов в банках​

Если счет в 3 банках, средний пакет обслуживания дает возможность снять от 100 тыс. рублей с каждого счета без процентов каждый месяц - доходность максимальная.



Есть нюанс:

Просто снимать нельзя - либо на хоз.расходы (НО чаще всего хоз.расходы уходят по бизнес-карте (я пользуюсь чаще бизнес-картой для личных нужд, чем обычной)), поэтому нужно снимать на возврат денежных средств по догору беспроцентного займа между тобой (физиком) и компанией - нужно в идеале для этого внести наличные на счет компании для этой процедуры.

Пример: нужно оплатить налоги (взял кэш 1/1 положил на счет (без ндс) и закрыл налог (без ндс)). Деньги внес без ндс, можешь отправлять без ндс - покупать не нужно его.

Если снимать по 300к в месяц - доходность максимальная - 45 т.р. (15%)

Самый идеальный вариант ​

Самый идеальный вариант, с которым я сталкивался. Оплачиваешь СЧЕТА за другое юр.лицо (в назначении платежа, в письме прямо указываешь оплата за такое юр лицо по договору) - И, это Юр. Лицо отписывает тебе товар тот, который нужен тебе. У тебя нет «пересотрицы» (смешения товаров)

То есть этом случае удар принимает на себя Юр.лицо, за которое, по сути, ты берешь на 100 млн сигарет, а тебе это Юр.лицо отписывает стройматериалы.

Но на текущий момент, такой канал практически иссяк (лично у меня). Очень надеемся, что найдем таких людей вновь. Потому что если работать так, ни ИП, ни ТД не нужных нахуй.

Доходность средняя, чуть нижней средней, но юридически все четко.

▎Ключевые аспекты успешного ведения бизнеса​

В этом бизнесе важно создавать видимость реальной деятельности - если у тебя оптовая продажа неспециализированными изделиями (то есть всеми товарами, которые не лицензируются)

Важно иметь:

1. Договора аренды авто, газели
2. Делать путевые листы, ТТН
3. Иметь договора аренды складских помещений.

Если вы занимаетесь строительно-монтажными работами (СМР)

Важно иметь:

1. Договор по аренде спецтехники
2. Договора взаимодействия с бригадами или компаниями, которые оказывают услуги.
3. СМР посложнее.
4. В идеале иметь 5-10 сотрудников - но это накладно - за каждого платить ежемесячно по 10 т.
5. Налоги

▎Финансовая гигиена​

Что касается финансовой гигиены - важно делать отправки в бюджет, это блять первоочередно! (За себя вы платите или за другого - не ключевое, ключевое, чтобы банк определял платеж как бюджетный). В любом случае платите налоги по своей организации.

• Вовремя сдавать отчетности в ФНС.

• Отвечать Вовремя на требования из ФНС.

• Разговаривать с ними на «будьте любезны» (это мне сотрудник бэпа сказал об общих правилах работы)



По фин.гигиене - если тебе пришел сегодня миллион - не трогай его сразу же!!!

• Завтра будешь работать с деньгами.

• Не обрабатывай все деньги сразу.

• Отравляй пропорцианально. Сегодня есть миллион, значит отправь 500, а лучше 300т. - Контрагенту.

На след день такая же история по 30-50% от остатка. Тем самым банк будет видеть, что деньги остаются на счете - в идеале если есть постоянные поступления на р/с. И прибыль в идеале хранить на р/с.

▎Каналы продвижения​

Первый вопрос, которым начинает задаваться начинающий.

«Здесь нет волшебной таблетки» (цитата Антона)

Если не любишь общаться с людьми - уходи из бизнеса либо находи партнера, который будет твоим языком.

Единственный и самый эффективный канал продвижения услуг - личные знакомства, личное взаимодействие.

После да, начнется сарафан, но начинающему не нужно об этом думать.

Нужно обойти как можно больше в торговых домов, магазинов. Искать предпринимателей, ходить и предлагать. Я лично прокрутил телефонную книжку свою раз 15, чтобы найти потенциальных клиентов.

Все просто - ходить и предлагать.

• 50 из 100 пошлют тебя нахуй и скажут, чтобы ты к ним больше не приходил
• 40 из 100 скажут что подумают
• 9 скажут не понимают о чем идет речь
• и только 1, с которым ты словишь коннект - возможно начнешь работать и то, не сразу.

На мой взгляд эффективная стратегия в этом бизнесе (негласные правила) - это:

1. Не жадничать! Платить налоги.
2. Сомнительный контрагент - нахуй его, работать там где дорого, но ты уверен. Если сомневаешься в контрагенте (контрагент - это кому ты отправляешь безнал, чтобы забрать кэш) требуй сначала кэш потом счет на оплату.
3. Только не спеши! Скажи клиенту 4-5 рабочих дней в зависимости от объема - но не спеши. Банк заблокирует счет - ты уже никуда не будешь спешить
4. В идеале иметь собственный капитал для неспешной прокрутки денег.
5. Прибыль оставляй на счете, чтобы счета не простаивали в нулях - для банка опять - это сигнал.

Все вышесказанное, конечно же, мой сон.